Kreditvergleich

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Der Kreditvergleich

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tüv zertifikat_kleinKreditvergleich: Vergleichen Sie kostenlos, schnell, sicher und anonym die Kreditangebote mithilfe von Ratenkredit-Info.de. Hier finden Sie die günstigsten Sofortkredite im Netz! Der Kreditvergleich hilft Ihnen für Sie die beste monatliche Rate zu finden! Denken Sie daran das der Kredit auf Ihre finanziellen Möglichkeiten angepasst werden muss! Damit die Bank sich absichern kann werden umfangreiche Angaben zu Ihren Einnahmen und Ausgaben angefordert. Dies trägt zu Ihrer eigenen Sicherheit bei. Los gehts mit dem Kreditvergleich!


 

 

 

 

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Kreditvergleich - Bedingungen für Kreditvergabe

Die Bedingungen bei einer Kreditvergabe in Deutschland gleichen sich in der Regel.

Die Anforderungen der Banken:

- Volljährigkeit der Kreditnehmer
- Bankverbindung und Hauptwohnsitz in Deutschland
- Bestätigung, dass der Kredit für Sie selbst ist (es soll sichergestellt
werden, dass Sie für die mit dem Kredit verbundenen Kosten selbst tragen)
- Bonität (ausgeglichenes Verhältnis zwischen Einnahmen und Ausgaben (nachzuweisen durch Kontoauszüge) und keine negativen Einträge in Ihrer Schufa)

Für Angestellte:

- ein festes und regelmäßiges Einkommen
- Mindestbeschäftigungszeit 6 Monate bei Ihrem gegenwärtigen Arbeitgeber
- oftmals ein unbefristeter Arbeitsvertrag

Für Selbstständige und Freiberufler (manche Institute lehnen diese Gruppen in ihren Annahmerichtlinien ab):

- Ausübung der Tätigkeit seit mindestens zwei bis drei Jahren

Banken sichern sich vertraglich ab, dass im Falle eines Zahlungsausfalles, der Lohn des Kreditnehmers gepfändet wird. Es ist also bevor Sie ein Kreditvergleich machen dringend erforderlich das Sie überlegen ob ein sicheres Einkommen vorhanden ist. Auch Sachwerte können als Sicherheiten dienen.

Der richtige Kreditgeber?

Oft führt der erste Weg zur Bank Ihres Vertrauens. Dabei handelt es sich in der Regel um die eigene Hausbank. Die Frage jedoch ist ob diese Bank auch den besten Kredit für Sie parat hat! Unter anderem unterscheiden sich die Zinssätze häufig sehr. Über unseren Kreditvergleich können Sie die Konditionen von Krediten gut miteinander vergleichen. Oftmals zeigt sich das eine Direktbank die günstigsten Kredite anbietet. Warum sind Direktbanken oftmals günstiger als Filialbanken? Dies hängt unter anderem mit den Kosten für Personal und der einzelnen Filialen zusammen. Die persönlichen Beratungen finden in der Regel per Telefon oder E-Mail statt. Es müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden damit Sie ein Kredit bewilligt bekommen. Unter anderem ist es erforderlich das Sie ein geregeltes Einkommen haben und eine positive Schufa besitzen.
Banken bieten auch Dispokredite an die jedoch deutlich höhere Zinsen haben und somit nur für sehr kurzfristige Finanzielle Engpässe geeignet sind.

Privat  Kredite (Peer to Peer Kredit)

Hierbei handelt es sich um Darlehen, das entweder von bekannten oder Dritten Personen vergeben werden. Wenn unbekannte Kreditgeber ins Spiel kommen, wird ein Kreditvermittler hinzugezogen. Über bestimmte Internetportale werden dann die Gläubiger und Schuldner zusammen gebracht. Jedoch ist auch meist hier eine gute Bonität meist erforderlich.

Arbeitgeber als Kreditgeber

Bestimmte Firmen bieten Ihren Mitarbeitern sogenannte Arbeitsgeberdarlehen an. Auch hier werden die Verträge mit allen Konditionen schriftlich festgehalten. Diese Kredite sind in der Regel vergleichsweise günstig und dadurch attraktiv. Die festgesetzte Summe wird über monatliche Raten und innerhalb eines Zeitraums zurückgezahlt. Idealerweise sind Sie für die gesamte Zeit des Kredites in der Firma beschäftigt um Probleme zu vermeiden. Es kann vorkommen, dass bei einer Kündigung
Sie den gesamten Restbetrag in einer Rate zurückzahlen müssen!

Hier auf der Seite Ratenkredit-Info.de finden Sie über unseren Partner echte Kundenmeinungen zu Kreditinstitute um eine große Transparenz zu erhalten und den richtigen Kredit abzuschließen.

Benötigte Unterlagen bei einem Kreditantrag

Es hängt sehr stark von der Personengruppe ab, welche Dokumente für einen Kredit benötigt werden. Angestellte oder Arbeiter müssen somit andere Unterlagen der Bank zur Verfügung stellen als Selbstständige oder Freiberufler.

Geforderte Informationen:

Angestellte / Arbeiter

Folgende Dokumente müssen Angestellte und Arbeiter einer Bank weiterleiten:

- Lohn- oder Gehaltsabrechnungen der letzten zwei bis drei Monate
- Kontoauszüge eines bestimmten Zeitraums
- Ausgefüllte Selbstauskunft
- Unterzeichnete Kreditantrag

Anhand dieser Unterlagen und eventuell noch ergänzende Dokumente kann die jeweilige Bank eine Haushaltsrechnung erstellen und sich so einen Überblick Ihrer Einnahmen und Ausgaben verschaffen.

Rentner

Die benötigten Dokumente sind weitestgehend identisch mit denen von Angestellten und Arbeitern. Jedoch wird hier als Einkommensnachweis üblicherweise die Rentenbescheinigung eingefordert. Obwohl Rentner in der Regel ein geregeltes Einkommen haben, gelten Sie bei Banken für Kreditvergabe als besondere Personengruppe. Aufgrund des zunehmenden Alters und des damit verbundene Ausfallrisikos, wurde von vielen Banken eine Altersbegrenzung eingeführt. Diese Angaben müssen jedoch bei der Ausgewählten Bank jeweils angefragt werden.

Selbstständige / Freiberufler

Diese sind ebenfalls eine besondere Personengruppe bei den Banken zugeteilt.  Freiberufler und
Selbstständige können anders als Angestellte und Arbeiter nicht garantieren über einen längeren Zeitraum einen bestimmten Verdienst zu erwirtschaften. Da das Einkommen bei dieser Personengruppe von Monat zu Monat stark variieren kann, müssen der Bank weitere Unterlagen zur Verfügung gestellt werden damit eine gewisse Sicherheit für die Kreditprüfung festgestellt werden kann.

Mögliche ergänzende Unterlagen könnten sein:

- Betriebswirtschaftliche Auswertungen
- Kontoauszüge
- Einnahmen / Überschussrechnungen
- Verlust- und Gewinnrechnungen

Es fallen meist höhere Kreditzinsen für diese Personengruppe an, da das Risiko und somit eine
erhöhte Unsicherheit gegenüber der Bank vorhanden ist.

Damit Sie garantiert einen Kredit bewilligen bekommen sollten Sie die Laufzeit entsprechend Ihrer Einnahmen wählen. Immobilienbesitz oder Lebensversicherungen können ebenfalls positiv auf die Kreditvergabe sich auswirken. Wenn Sie sich aktuell in einer finanziell unsicheren Situation befinden, könnte zudem ein Bürge, der im Notfall den Kredit übernehmen könnte, die Entscheidung der Bank positiv beeinflussen. Bevor den Kreditvergleich durchführen sollten Sie sich über Ihre Finanziellen Möglichkeiten im Klaren sein!

Der Kreditvergleich hilft die Konditionen der Angebote zu vergleichen

Ein Kredit zu beantragen sollten Sie nie auf die leichte Schulter nehmen. Deshalb ist es sehr wichtig die Angebotenen Kredite in unserem Kreditvergleich genau zu untersuchen. Umso besser Sie vergleichen desto geringer kann Ihre monatliche Belastung werden!

Der beste Zinssatz

In erster Linie sollte natürlich die Zinshöhe verglichen werden. Zusätzlich sollte darauf geachtet werden ob es eine Kontoführungsgebühr eventuell anfällt. Desweiteren ist es wichtig zu schauen ob es für Sondertilgungen spezielle Gebühren gibt. Oftmals wird bei einer vorzeitigen Rückzahlung eine Vorfälligkeitsentschädigung erhoben. Des weiteren kann es Unterschiede geben bei der Anzahl der Sonderzahlungen die Sie eventuell durchführen möchten. Wenn Sie z.b. Altlasten mit einem Ratenkredit umschulden möchten können Sie durch Sonderzahlungen bares Geld sparen!

Kreditvergleich

Durch ein Kreditvergleich können Sie schnell und einfach die Konditionen der Kreditbanken gegenüberstellen. Durch den Kreditrechner werden Ihnen die Höhe der Sollzinsen und der effektive Jahreszins berechnet. Auch kann eine Pause der Raten zu zusätzlichen Gebühren führen die man vorher vergleichen sollte. Das gleiche gilt bei Kreditaufstockung oder Ratenanpassungen. Es gibt Kreditinstitute die solche Optionen Kostenfrei durchführen wo andere Gebühren verlangen.

Verwendungszweck des Kredits

In der Regel werden Kredite ohne feste Zweckbindung vergeben. Dadurch kann man den Wunschbetrag für jeden Zweck benutzen. Jedoch kann es bei bestimmten Anwendungsfällen sinnvoll sein ein Ratenkredit mit speziellen Zweck abzuschließen. Dieser hat häufig verbesserte Konditionen bei den Zinssätzen. Deshalb ist es sinnvoll bei dem Kreditvergleich den Finanzierungszweck mit anzugeben damit Sie auch die besten Angebote sehen!

Sollten Sie nach einem Kredit für ein Auto oder Motorrad suchen können Sie hiermit bares Geld sparen! Durch diesen Autokredit haben Sie den Vorteil ein Rabatt für Barzahlung zu erhalten, den sogenannten Barzahlerrabatt. Dadurch können Sie beim Autohaus Geld sparen.

Ein weiteres Beispiel für ein zweckgebundenen Ratenkredit wäre z.b. bei Umbau- und Modernisierungsarbeiten. Dieser könnte auch für neue Möbel- und Einrichtungsgegenständen gebraucht werden.

Auch für diejenigen die Studieren möchten gibt es eine Lösung. Und zwar der Studentenkredit. Hiermit können Sie ein Studium oder Weiterbildungen finanzieren.

Falls Sie für Ihre anstehende Hochzeit eine Geldspritze benötigen könnten Sie ebenfalls ein Kredit aufnehmen. Dieser heißt Hochzeitskredit. Hierbei sollte auch auf kostenlose Sondertilgungen geachtet werden. Dadurch können Sie Geldgeschenke direkt benutzen um Ihren Kredit schneller zurück zuzahlen. Hiermit wird die Zinsbelastung reduziert.

Überlegen Sie also vorher für welchen Verwendungzweck Sie ein Kreditvergleich machen möchten!

Der Persönliche Finanzcheck

Bevor man ein Kredit aufnehmen möchte sollte zunächst eine Analyse der eigenen Finanzlage durchgeführt werden. Ein geregeltes und sicheres Einkommen ist immer erforderlich. Eine ausgeglichene Haushaltsrechnung und positive Schufa ist ebenfalls erforderlich. Sie als Verbraucher sollten sich folgendes Fragen:

- Wie viel Nettoeinkommen ist vorhanden?
- Welche Ausgaben fallen jeden Monat an?
- Bestehen bereits wo Schulden?
- Falls ja könnte ich diese eventuell mit einem zinsgünstigen Kredit umschulden?
- Besteht die Möglichkeit einen zweiten Kreditnehmer einzutragen?
- Steht eventuell ein Bürge zur Verfügung?

Falls ein Kredit bereits besteht sollte über eine Umschuldung nachgedacht werden. Dadurch kann man gegebenenfalls Zinsbeiträge einsparen. Desweiteren kann die Bonität dadurch verbessert werden wenn die Anzahl der Gläubiger verringert werden kann. Hierbei sollte jedoch da drauf geachtet werden das keine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.

Überblick der eigenen Finanzen erhalten

Mit einem Finanzcheck können Sie die Wahrscheinlichkeit erhöhen das Ihr Kredit bewilligt wird. Ein Haushaltsbuch kann dabei helfen die eigenen Finanzen im Blick zu haben. Wenn dies mehrere Monate geführt wird hat man ein guten Überblick welche Ein- und Ausgaben entstehen. Dadurch fällt es einen leichter die monatlichen Kreditraten festzulegen.

Bei einem Kreditantrag werden folgende Angaben erfragt:

Einnahmen:

- Monatliches Nettoeinkommen
- Kindergeld
- Nebeneinkünfte
- Unterhalt
- Rente
- Zinseinnahmen
- Immobilienbesitz bzw. Mieteinnahmen

Auskommen:

- Monatliche Warmmiete
- Private Krankenversicherung
- Lebensversicherung
- Unterhalt
- Bausparverträge
- Auto oder Motorrad
- Kreditkarten und EC Karten
- Vorhandene Kredite
- Monatliche Raten einer Baufinanzierung

Ausgaben die nicht jeden Monat abgebucht werden, können auf ein Monat herunter gerechnet werden. Das gleiche gilt auch für unregelmäßige Einnahmen. Der Betrag, der abzüglich der Ausgaben und des Kapitalpuffers übrig bleibt, ist der Betrag der zur Rückzahlung des Kredits genutzt werden kann.

Wenn Sie die Annahmerichtlinien erfüllen und der Kreditbetrag nicht Ihre finanziellen Möglichkeiten übersteigen akzeptiert die Bank gerne Ihren Kreditantrag.

Auch kann es sinnvoll sein eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen. Dadurch können Sie vorher schon wissen ob eventuell gewisse Einträge vorhanden sind die die Bewilligung eines Kredites negativ beeinflussen kann.

Sind Sie alle Kriterien durchgegangen kann es los gehen mit dem Kreditvergleich.

Kredit durch Online-Legitimation beantragen

Es gibt die Möglichkeit bequem von Zuhause oder unterwegs ein Kreditvergleich durchzuführen und anschließend zu beantragen. Bisher war es jedoch immer notwendig für die gesetzlich vorgeschriebene Personen-Identifikation zu einer Postfiliale zu gehen. Durch das Postident-Verfahren wurden Ihre Personalien vom Postmitarbeiter aufgenommen und mit den Angaben im Kreditantrag abgeglichen.

Bestimmte Banken ermöglichen es seit kurzem über den Kreditvergleich eine sogenannte Web-Legitimation über das Internet durchzuführen. Wenn dies bei Ihrem Kreditvergleich-Angebot möglich ist erhalten Sie von unserem Partner umgehend eine Einladungs-Email mit einem Link zur Web-Legitimation. Alle erforderlichen Informationen stehen in dieser Email.

Durch das neue Verfahren der Web-Legitimation müssen Sie nicht mehr auf die Post und die Geschäftszeiten beachten. Über das Partnerunternehmen ist dies ab sofort von Montag bis Sonntag zwischen 7 und 22 Uhr möglich. Die Voraussetzungen bestehen darin das Sie ein internetfähiges Gerät haben und eine Webcam. Dies hat z.b. so gut wie jedes aktuelle Smartphone, Tablet oder Notebook. Die Personenidentifikation über das Internet dauert in der Regel maximal 5 Minuten.

Als Kommunikationssoftware wird Skype oder WebRTC benutzt was dann über das Partnerunternehmen eine Online-Legitimation durchführt. Das Unternehmen wurde hierfür extra von der Bundesfinanzaufsicht (Bafin) und dem Bundesfinanzministerium (BMF) geprüft. Benötigt wird wie bei dem PostIdent Verfahren ein Lichtbildausweis, also einen Reisepass oder Personalausweis. Hiermit werden bestimmte Ausweisinformationen mit den gemachten Angaben im Kreditantrag abgeglichen.

Es müssen bestimmte Personendaten mündlich per Videotelefonie an den jeweiligen Kundenberater durchgegeben werden. Anschließend muss der Ausweis über die Webcam des Kunden gescannt werden damit die Echtheit geprüft werden kann. Abgeschlossen wird die Online-Legitimation durch eine einmalig nutzbare und individuelle Transaktionsnummer (TAN) die der Kunde per SMS oder Email erhält.

Alle sensiblen Personeninformationen sowie die Kopie des Ausweisdokumentes werden unter der Einhaltung strenger Datenschutzrichtlinien besonders vertraulich und sicher behandelt. Unser Partner wird anschließend die Personalien verschlüsselt an die jeweilige Bank weiterleiten. Unser Partner hat zu keinem Zeitpunkt Einblick in Ihre Daten.

Der unterschriebene Kreditantrag kann gemeinsam mit sämtlichen Zusatzunterlagen postalisch an die jeweilige Bank nun geschickt werden.

Video: Kredit durch Online-Legitimation beantragen

Weitere Infos erhält man auf Wikipedia

Los geht es mit dem Kreditvergleich bei Ratenkredit-Info.de!